Protecție împotriva riscului de neîncasare a creanțelor comerciale. Atunci cand un client nu plătește — din insolvență sau refuz — asigăratorul acopera pierderea si tu iti pastrezi cash flow-ul intact.
Solicita o oferta personalizata →Asigurarea de credit comercial protejeaza compania împotriva riscului de neîncasare a creanțelor de la clientii sai. Atunci cand un cumpărător nu plătește o factură — din cauza insolvenței, falimentului sau pur si simplu a refuzului de plată — asigăratorul despagubeste vânzătorul pentru pierderea suferita.
Este produsul de care au nevoie companiile care vand pe credit comercial (cu plată la termen) si care nu isi permit sa absoarba pierderi din clienti rau-platnici sau insolventi.
Instrument de finantare: Bancile accepta polițele de credit comercial ca si garanție pentru linii de factoring si credite de lucru capital, permitand companiei sa obtina finantare mai ieftina si cu limite mai mari.
Disciplina comercială: Sistemul de limite de credit aprobate de asigărator functioneaza ca un filtru independent de bonităte, reducand expunerea la clienti cu risc ridicat înainte ca problema sa apara.
Informatii de piata: Asigurătorii specializați (Coface, Euler Hermes/Allianz Trade, Atradius) detin baze de date globale de bonităte si ofera acces la informatii comerciale valoroase.
Polițele de credit comercial functioneaza pe baza unui sistem de limite aprobate per cumpărător. Asigurătorul analizeaza bonitătea fiecarui client si aproba o limita de credit asigurabila. Clientii cu risc ridicat pot primi limite reduse sau pot fi refuzati — acesta este de fapt un semnal valoros pentru vânzător.
In mod standard, polița acopera 80-90% din creanta neta (fara TVA), restul ramanand in sarcina asiguratului ca franciza. Aceasta structură mentine motivatia vânzătorului de a selecta clienti de calitate si de a urmari activ incasarea.
Pentru exportatori exista polite dedicate care includ si riscuri politice — imposibilitatea transferului valutar, moratoriu declarat de stat, razboi sau expropriere. Aceste polite pot acoperi atat clienti privati cat si cumpărători publici (agentii guvernamentale, companii de stat).
Piata de credit comercial este dominata de specialisti internationali: Coface, Allianz Trade (fostul Euler Hermes) si Atradius. BV IMM Brokers lucreaza cu toti cei trei si poate obtine oferte comparative pentru profilul specific al companiei tale.